Formulación de un plan estratégico para propiciar el crecimiento del régimen de pensiones complementarias de BN Vital OPC desde un análisis prospectivo para el periodo 2018-2030

Abstract

Los sistemas de pensiones son instrumentos creados en el campo de la seguridad social para proteger la vida de las personas durante la vejez. En Costa Rica, el sistema de pensiones quedó compuesto por regímenes de capitalización colectiva y regímenes de capitalización individual. El propósito de instituir un sistema mixto fue lograr que los beneficios otorgados por los regímenes colectivos se complementaran con las prestaciones conferidas por los regímenes individuales. La calidad del sistema debe evaluarse por su cobertura, los beneficios que confiere y su sostenibilidad, aspectos que también se utilizan para evaluar para cada régimen de forma independiente. La tasa de cobertura, que puede interpretarse como la proporción de trabajadores que cotizan al sistema de pensiones o como el porcentaje de personas mayores que reciben algún tipo de beneficio del mismo, fue en el 2010 de un 70 % aproximadamente bajo la primera interpretación, lo que induce a pensar que el resto de la población económicamente activa ha quedado fuera de cobertura en este importante atributo de la seguridad social. La tasa de reemplazo que permite medir cuánto nivel de vida previo al retiro y sostenido con el salario, se mantiene posterior con la pensión, mostraba en el año 2015 una tendencia menor al 60 % del promedio de los salarios, pudiendo llegar hasta el 40 % en muchos casos. Esta se utiliza no solo para medir los beneficios que brinda el sistema mixto de pensiones costarricense, sino también los diferentes regímenes que lo conforman. iv BN Vital Operadora de Pensiones Complementarias Sociedad Anónima participa en el sistema de pensiones como una entidad autorizada para administrar planes de pensiones complementarias. Desde su fundación tuvo como fin concientizar a los trabajadores de la importancia del ahorrar a largo plazo, con la finalidad de utilizar los recursos acumulados para mantener o mejorar la calidad de vida en la edad de retiro. Para atender su cometido ha desarrollado un proceso de planificación utilizando la metodología e instrumental propio de la planificación estratégica corporativa o empresarial. La presente investigación buscó darle un viraje e impulsar un proceso de planificación estratégico con el uso de la metodología e instrumental de la planificación prospectiva. El objetivo del cambio fue la formulación de una propuesta de plan estratégico para promover el crecimiento del régimen de pensiones complementarias que administra BN Vital durante el periodo 2018-2030, fundamentada en un estudio prospectivo del régimen. En la investigación se utilizó el método de escenarios y los instrumentos técnicos del análisis estructural, análisis del juego de los actores y análisis morfológico. Se trató de una investigación del tipo no experimental que empleó un enfoque cualitativo y una muestra no estadística, para recabar y procesar el criterio experto de los cinco miembros del equipo gerencial de BN Vital. El estudio prospectivo del régimen de pensiones complementarias permitió la creación de una visión de sistema, que quedó configurado por 17 variables tomadas de los atributos de los fondos que conforman el régimen de BN Vital, las condiciones internas de la Operadora a través del modelo de las Siete S de Mckinsey, las v circunstancias del sector de pensiones complementarias mediante el Modelo de las Cinco Fuerzas y del entono general del país con el análisis PEST ampliado. Las variables claves de sistema surgieron del criterio experto del equipo gerencial y la aplicación del método MICMAC. Estas fueron: Niveles de Planificación y Organización, Nivel de Actualización de Sistemas, Formación del Talento Humano a Todos los Niveles, Cultura de Investigación e Innovación, Capacidad Financiera de la Organización, Relaciones con el Cliente, Alianzas con Socios Estratégicos y Capacidad para Utilizar Nuevas Tecnologías. El rumbo a seguir en estas variables claves quedó delineado en los seis retos estratégicos con el mayor número de acuerdos. Estos también se obtuvieron a partir del criterio experto del equipo gerencial y el uso del método MACTOR y fueron: Implantar planes a largo plazo para ampliar la cobertura, nivel de aportación y rentabilidad, desarrollar sistemas especializados en la gestión comercial y de servicio, capacitar al personal gerencial como agente de cambio, disponer de personal idóneo, aumentar la percepción de valor del servicio prestado y vincular clientes en ambas vías. En el análisis de las relaciones de fuerza entre actores en relación con los objetivos estratégicos indicados, el comportamiento ambivalente que mostró la Gerencia Comercial la convirtió en el actor de mayor cuidado al ejecutar la estrategia, pues su conducta puede favorecer alianzas o generar pugnas con el resto de las gerencias. El estudio prospectivo del régimen culminó con la elección del escenario No. 111111 como el escenario apuesta. Este escenario se obtuvo con el criterio del grupo de expertos consultados y el empleo del método Morphol. En este, se describe la vi situación desea para BN Vital en el año 2030 y el camino para su logro, delineado por las seis estrategias consideradas en la propuesta de plan estratégico. En este sentido, BN Vital deberá consolidar la capacidad de su equipo gerencial para liderar la transformación de la organización, así como el proceso de investigación de las necesidades y expectativas de los afiliados. Esto implica la obligación de desarrollar las habilidades de su personal, en aspectos directamente relacionados con la construcción de herramientas tecnológicas y la formulación de planes específicos para la expansión de la gestión comercial y de servicio, si realmente se desea desarrollar en los afiliados una fuerte percepción de la importancia y el valor que tiene el régimen de pensión complementaria como instrumento financiero para favorecer el nivel de vida de los afiliados durante los años de retiro. De esta forma, la estrategia propuesta a partir de la experiencia y el criterio técnico de los miembros del equipo gerencial sería el camino para propiciar el crecimiento del régimen de pensiones complementarias de BN Vital, lo que, a la vez, prevé una mejora en cobertura y otorgamiento de beneficios de este régimen en particular y del sistema de pensiones costarricense en general.