Gestión operativa de los depósitos a la vista en la banca comercial de Costa Rica: caso de estudio Banco Nacional de Costa Rica y BAC San José, 2003-2009

Abstract

La siguiente investigación analiza la gestión operativa de los depósitos a la vista entre el Banco Nacional y el BAC San José durante el período 2003 al 2009, período que permite captar el cambio estructural incorporado en el sector bancario luego de la aprobación de la Ley Organica del Banco Central de Costa Rica # 7558 de 1995 de tal manera que se logre destacar el impacto y las ventajas que ha significado para el desarrollo bancario el rompimiento en el monopolio de los depósitos a la vista. La captación a la vista forma parte de la masa monetaria y son utilizados por la banca para crear dinero y aumentar la oferta monetaria a través del mecanismo del crédito; además son un instrumento de captación efectivo, barato y a la vez rentable para la entidad porque los recursos captados son canalizados en programas crediticios teniendo como fin primordial captar a un costo para prestar a otro a través del proceso de intermediación financiera. Cabe agregar que la captación incorpora un valor agregado a la gestión operativa al convertirse en el principal medio por el cual se vincula a los usuarios con otros productos y servicios de alta rentabilidad convirtiéndose esto en sinónimo de mayores niveles de captación y al mismo tiempo generadores de ingresos por concepto de comisiones. Se concluye que a raíz de la competencia y reformas incorporadas en el mercado bancario se han ido presentando cambios en las características que poseen los depósitos a la vista poniendo de manifiesto un cambio en la composición de los agregados monetarios M1 y M2 a causa del factor tecnológico. En cuanto al resultado obtenido de la gestión operativa en ambas bancas se concluye que la principal fuente de financiamiento que utiliza el BAC San José y el Banco Nacional para el proceso de intermediación son los depósitos a la vista; específicamente el BAC San José utiliza las captaciones del público a la vista y a plazo pero también tiene un peso importante las obligaciones con entidades financieras del exterior; mientras que el Banco Nacional se concentra en las captaciones del público a la vista y a plazo.The following research analyzes the operational management of demand deposits between Banco Nacional and BAC San José during the period 2003 to 2009, a period that allows to capture the structural change incorporated in the banking sector after the approval of the Organic Law of the Central Bank of Costa Rica # 7558 of 1995 in such a way that it is possible to highlight the impact and the advantages that the break in the monopoly of demand deposits has meant for the banking development. Demand deposits are part of the monetary mass and are used by banks to create money and increase the money supply through the credit mechanism; they are also an effective, cheap and profitable instrument for the institution because the resources collected are channeled into credit programs with the primary purpose of capturing at one cost to lend to another through the process of financial intermediation. It should be added that fundraising adds value to operational management by becoming the main means by which users are linked to other highly profitable products and services, making this synonymous with higher levels of fundraising and, at the same time, generating income from commissions. It is concluded that as a result of the competition and reforms incorporated in the banking market, changes have been taking place in the characteristics of demand deposits, thus revealing an increase in the number of deposits.

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