Moreno Díaz, Mary LuzGarita Umaña, Nataly2026-02-112026-02-112026-02-09https://hdl.handle.net/11056/34084La presente investigación, tiene como objetivo principal identificar los factores que limitan el acceso a tarjetas de crédito, aún entre clientes bancarizados, y proporcionar recomendaciones para mejorar la inclusión financiera en este ámbito. El estudio se desarrolla en el contexto de la reforma legal y las políticas de inclusión financiera impulsadas en Costa Rica, específicamente bajo la Ley de Usura y los esfuerzos para regular las tasas de interés y facilitar el acceso a productos crediticios. La investigación se enfoca en el análisis de datos obtenidos a través de encuestas a clientes bancarizados y entrevistas con funcionarios del Banco de Costa Rica. A pesar de la alta tasa de bancarización en Costa Rica, se identifican barreras significativas que impiden el acceso a tarjetas de crédito, tales como la falta de estabilidad laboral, ingresos insuficientes, y la falta de un historial crediticio positivo. Entre los principales hallazgos, se observa que los factores financieros, como el nivel de ingresos y el tipo de empleo, juegan un papel crucial en el rechazo de solicitudes de crédito. Además, el desconocimiento sobre los requisitos y la falta de educación financiera limitan el acceso al crédito. La investigación también aborda las dificultades que enfrentan las personas que no logran acceder a productos financieros y cómo recurren a alternativas de financiamiento no formales, lo que incrementa su vulnerabilidad económica, como diferentes promociones que se brindan al pagar con este producto, acumulación de millas o puntos canjeables. Finalmente, se proponen estrategias al Banco de Costa Rica para mejorar la evaluación crediticia, flexibilizar los requisitos de acceso y promover la educación financiera. Se sugiere también la creación de productos financieros más inclusivos que consideren el comportamiento financiero y no solo los ingresos formales, con el fin de mejorar la inclusión financiera de la población costarricense y reducir las desigualdades en el acceso al crédito. Este estudio busca contribuir a la mejora de las políticas crediticias del Banco de Costa Rica, a partir de la identificación de los factores financieros, institucionales y perceptuales que limitan el acceso a las tarjetas de crédito entre personas bancarizadas. Los hallazgos permiten aportar evidencia empírica que respalda la formulación de recomendaciones orientadas a fortalecer la inclusión financiera, optimizar los procesos de evaluación crediticia y generar condiciones más equitativas para los consumidores bancarizados, en concordancia con los objetivos de la banca pública.This research aims to identify the factors that restrict access to credit cards, even among banked customers, and to provide recommendations to improve financial inclusion in this area. The study is conducted within the context of legal reforms and financial inclusion policies implemented in Costa Rica, particularly under the Usury Law and initiatives aimed at regulating interest rates and facilitating access to credit products. The research focuses on analyzing data obtained through surveys of banked customers and interviews with officials from the Banco de Costa Rica. Despite the high level of banking penetration in Costa Rica, significant barriers to accessing credit cards have been identified, including job instability, insufficient income, and the absence of a positive credit history. Among the main findings, financial factors such as income level and type of employment play a crucial role in the rejection of credit applications. Additionally, limited knowledge of application requirements and insufficient financial literacy restrict access to credit. The research also examines the challenges faced by individuals who cannot obtain financial products and who therefore resort to informal financing alternatives, increasing their economic vulnerability. These alternatives may also involve losing access to financial benefits typically associated with credit cards, such as reward programs, including miles accumulation or redeemable points. Finally, strategies are proposed for the Banco de Costa Rica to improve credit evaluation processes, introduce greater flexibility in access requirements, and promote financial education. The study also suggests the development of more inclusive financial products that consider customers' financial behavior in addition to formal income, with the objective of improving financial inclusion among the Costa Rican population and reducing inequalities in access to credit. This study seeks to contribute to the strengthening of the Banco de Costa Rica credit policies by identifying financial, institutional, and perceptual factors that limit access to credit cards among banked individuals. The findings provide empirical evidence to support recommendations aimed at strengthening financial inclusion, optimizing credit evaluation processes, and promoting more equitable conditions for banked consumers, in line with the objectives of public banking.spaAcceso abiertoAttribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 Internationalhttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/ADMINISTRACIÓNFINANZASGESTIÓN PÚBLICATARJETAS DE CRÉDITOCRÉDITOSADMINISTRATIONFINANCEPUBLIC MANAGEMENTCREDIT CARDSCREDITShttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1f